Znajdź kredyt na dobrych warunkach

Czy kredyty są przydatne? Analizując/ przyzwyczajenia konsumentów, całkiem nietrudno odnajdziemy odpowiedź na to pytanie. Tak, kredyty są pomocne. Nie są niezbędne, ale upraszczają nam mnóstwo ważnych spraw. Średnie dochody w Polsce nie dają nam możliwości na kupno nowego domu czy samochodu. A w końcu każdy z nas zamierza się w przyszłości uniezależnić, lub zacząć spełniać osobiste plany zawodowe. Do czego Ci jest potrzebny kredyt? Prosto jest wypowiedzieć to zdanie osobie, która uzyskała niespodziewany spadek po bliskich, a nigdy nie była w butach „zwykłego obywatela”. Pomimo powszechności tejże formy wsparcia finansowego, kredyty ciągle kojarzą się nam bardzo niekorzystnie. Obciążenie na długotrwały okres i niepokój przed utratą możliwości zwrotu kredytu – to podstawowe obawy, z którymi mamy do czynienia w sytuacji konstruowania wniosku kredytowego.

Jeśli posiadasz jakiekolwiek wątpliwości, postaramy się je rozproszyć. Niżej opiszemy „mocne” strony kredytów. Opiszemy Tobie po kolei, na co warto kierować uwagę przy podpisywaniu umowy o kredyt. Porównamy rożne odmiany kredytów, żeby uprościć Ci wybór jakiegoś z nich.

Kredyt hipoteczny – czas na własne mieszkanie

Każdy kredyt hipoteczny jest swoistym typem inwestycji. Istotną cechą kredytu hipotecznego jest zabezpieczenie hipoteczne. Hipoteka, to prawo rzeczowe ubezpieczające konkretną wierzytelność, na bazie którego bank może dochodzić spełnienia swojego roszczenia, w chwili niemożliwości zapłaty obciążenia kredytowego. Przedmiotem hipoteki może być:

• cała nieruchomość,
• ułamkowa część nieruchomości,
• kilka nieruchomości,
• użytkowanie wieczyste.

Całokształt kredytu hipotecznego współzależny jest w głównej mierze od własnej sytuacji finansowej. Wielkość kredytu hipotecznego zależna jest od kilku elementów – rozciągłości okresu zwrotu, przelicznika LTV i własnej wiarygodności. Im mniejszy termin spłaty kredytu, tym niższe opłaty dotyczące obsługi kredytu. LTV (czyli Loan to Value) to stosunek pomiędzy wysokością kredytu, a wartością nieruchomości. Im wyższy nakład własny tym mniejsza wartość procentowa tego przelicznika. Pomniejszenie wartości LTV wiąże się z spadkiem marży całego kredytu. A co z wiarygodnością? Dla pożyczkodawcy niezwykle istotna jest historia kredytowa. I co zaskakujące, w przypadku kredytu hipotecznego dużo lepiej są oceniane osoby, które posiadały wcześniej jakieś zadłużenia, od tych, które nigdy nie zaciągały pożyczek gotówkowych. Wysoka zdolność kredytowa przyczynia się do zmniejszenia marży całego kredytu.

Kredyt samochodowy i leasing

W porównaniu do kredytu na dom kredyt samochodowy jest dużo prostszy w otrzymaniu. Głównie dlatego, że ilość pożyczanych pieniędzy jest dużo niższa. W przypadku kredytu na samochód, instytucje bankowe używają kilka typów zabezpieczeń: zastaw rejestrowy, zawłaszczenie na zabezpieczenie albo zastaw karty pojazdu. Pomocnym zabezpieczeniem jest cesja uprawnień z polisy AC. Dzięki zdobyciu tego gatunku kredytu możemy kupić nie tylko własny pojazd, ale także kemping, motor, a nawet łódź motorową. Istotny jest również fakt, że pojazd nie musi być nowy. Wielkość marży kredytu zależy, podobnie jak przy kredycie mieszkaniowym, od depozytu osobistego. Oprocentowanie faktyczne obejmuje od kilku do kilkunastu procent w skali roku. W wielu przypadkach kredyt samochodowy okazuje się być świetnym rozwiązaniem.

Kredyt na samochód dedykowany jest do osób fizycznych. Formą kredytu dostępną dla firm jest leasing. Poprzez umowę leasingu finansujący powierza przedsiębiorcy prawo do użytkowania z określonej rzeczy na ustalony wcześniej czas, w zamian za ustalone ratalne opłaty. Korzyści wynikające z leasingu to:

• niewielkie zaangażowanie pieniężne
• optymalizacja obciążeń podatkowych
• możliwość rozliczenia VAT

Po spłacie pełnych rat, leasingobiorca zostaje pełnym właścicielem pojazdu.

Podpisywanie umowy o kredyt – pamiętaj o tych rzeczach

Przed oddaniem wniosku, każdorazowo należy szczegółowo upewnić się jaka jest prawdziwa wartość nieruchomości. Cena nieruchomości będzie miała wpływ na sumę kredytu. Podczas wizyty, doradca finansowy będzie żądał informacji o dochodach (suma netto, wykształcenie, długość pracy) oraz o pozostałych zobowiązaniach finansowych. Opierając się na tych wiadomościach wyznaczy on zdolność kredytową. W umowie kredytowej ustalone zostanie oprocentowanie, które jest uzależnione od czynników giełdowych (na jakie nie mamy wpływu) i od marży sugerowanej przez placówki bankowe. Dodatkową opłatą, z którą będziemy mieli do czynienia, jest prowizja banku. Jest to procentowo uzgodniony współczynnik powiadamiający o tym, ile musimy zapłacić bankowi za wręczenie kredytu gotówkowego.

Zanim podpiszemy umowę o kredyt, dobrze jest się z nią zawczasu zaznajomić. Zawsze możesz poprosić bank o wzorzec umowy, by móc ją zanalizować w domowym zaciszu.

Jeśli właściwie podejdziemy do kredytu, okaże się on pomocnym wsparciem i okazją na korzystniejsze możliwości. Spora liczba osób rozważa kredyt gotówkowy jak lokatę i naszym zdaniem jest to dobry styl myślenia. Porównanie kredytów na własną rękę potrafi być długotrwałe, stąd też dobrze jest zatroszczyć się o pomoc konsultantów finansowych, którzy zapewnią Tobie obsługę na wysokim poziomie i mnóstwo potrzebnych porad.

Interesuje Cię kredyt hipoteczny? Wejdź na naszą stronę i porównaj różne formy kredytów: doradztwo finansowe